Почему некоторые МФО готовы выдать заем без процентов
Изначальная причина, провоцирующая кредиторов предоставлять деньги в долг без переплаты достаточно меркантильна – стоимость привлечения клиентов. Как бы это не показалось странно, но первое оформленное человеком долговое обязательство, если оно предусматривает оплату комиссии за пользование средствами МФО, не покрывает данные расходы. Таким образом, компании выгодней исключить затраты на рекламу, например, в интернете, в виде листовок и т.п. За счет сэкономленных средств покрываются потери на списании заемщику итоговой переплаты.
Дополнительно стоит отметить, что бизнес-модель всех компаний по выдаче займов нацелена на долгосрочное сотрудничество с каждым клиентом. Учитывая это, а также вышеуказанный нюанс, самой организации выгодно не просто предоставить заем без процентов, но и подводных камней. Причем сразу по двум причинам.
Во-первых, только полностью честное сотрудничество дает возможность выстроить доверительные отношения с заемщиком. Во-вторых, это позволяет создать инерционное привлечение клиентов. Например, если один человек воспользуется подобным предложением, то именно эту МФО посоветует своим родственникам и знакомым. Такой подход позволяет без дальнейших расходов получать огромную базу потенциальных заемщиков.
Типы микрозаймов без переплаты
Всего можно выделить три варианта рассматриваемых долговых обязательств, предоставляемых российскими МФО:
- полностью бесплатные;
- условно бесплатные;
- приветственные.
Первый тип говорит сам за себя. Клиент самостоятельно определяет срок кредитования, выбирает сумму в пределах допустимого лимита, требуемую в долг, и по окончанию соглашения возвращает тот же объем средств, который был предоставлен МФО. То есть пользование деньгами полностью бесплатное. Без каких-либо дополнительных условий.
Второй вариант может располагать рядом ограничений. Зачастую они касаются периода займа. То есть проценты не начисляются только на часть срока. Например, на первый 6 дней действия договора. Соответственно, дальнейшее использование средств будет платным. Реже подобный подход распространяется на сумму, когда, например, при оформлении в долг 5000 рублей переплаты не будет только по 2000. Соответственно, процент начисляется на оставшиеся 3000 рублей.
Приветственные займы без переплаты менее популярны, но все же встречаются. Они четко оговаривают рамки договора. В частности, его сумму и срок. В качестве примера можно привести вариант, когда МФО сразу говорит о предоставлении только 6000 рублей на 6 суток без процентов. Причем именно такой объем средств и в такой период необходимо будет вернуть. Поэтому детальное изучение условий программы кредитования – обязательно. Ведь все типы будут располагать одинаковым заголовком в предложении – без переплаты.
Условия бесплатных займов
Главное условие подобных кредитных продуктов – своевременное погашение. Причем к нему относится и досрочный возврат. Только в таком случае есть возможность не переплатить. Соответственно, попросту нельзя допускать просрочки.
Здесь стоит отметить, что выплата позже оговоренного соглашением срока влечет не только применение неустойки. Также начисляются проценты весь прошедший период пользования заемными средствами. Это важно учитывать особенно в том случае, если перевод денег в МФО планируется не заблаговременно, а, например, в граничный день договора. В таком случае стоит использовать только моментальные способы погашения.
Возможность продления займа без процентов определяется каждой коммерческой структурой индивидуально. То есть данный нюанс стоит уточнять непосредственно у выбранного кредитора. На практике используются все три варианта.
1. Пролонгация с сохранение бесплатного действия договора. То есть достаточно просто подключить рассматриваемую услугу. Никакой переплаты в дальнейшем не будет.
2. Продление с дальнейшим начислением процентов. То есть задолженность не выходит в статус просроченной, но за дальнейший период использования денег придется платить комиссию МФО.
3. Аннулирование льготного периода. Если применена пролонгация, то проценты начисляются не только на будущий срок, но и за уже прошедший.
Недостатки микрозаймов без процентов
Подобные программы предоставляются в рамках акции для впервые обратившихся клиентов. То есть во второй раз взять в долг в одной и той же МФО человеку не удастся. Причем никакие ухищрения не смогут обойти это правило. Причина – сохранение персональных данных. То есть регистрация основывается не просто на контактном номере телефона или электронной почте, но и персональной информации. В частности, номеру и серии паспорта, а также неизменному для каждого гражданина СНИЛС.
Исходя из этого, рассчитывать на крупные суммы заимствования не приходится. В основном это 5-8 тысяч рублей. В индивидуальных и редких случаях – до 15000 рублей. Таким образом это провоцирует два нюанса. Во-первых, займы без переплаты дают возможность решить исключительно незначительные материальные сложности. Во-вторых, их применение больше нацелено на подбор наиболее подходящего кредитора. То есть для выбора сервиса, который располагает интуитивно понятным интерфейсом, предлагает самые удобные варианты перевода займа, а также создает комфортные условия пользования деньгами.