» » Рефинансирование микрозаймов - кто рефинансирует, как это сделать


Рефинансирование микрозаймов - кто рефинансирует, как это сделать


Рефинансирование микрозаймов - кто рефинансирует, как это сделать

Вслед за рефинансированием потребительских кредитов и ипотеки, все большую популярность на отечественном финансовом рынке набирает применение данной услуги к микрозаймам. Каждый потребитель с разной целью интересуется возможностью смены заимодавца. Одни граждане хотят сократить расходы на обслуживание своих долгов. Другие – решить материальные сложности. Проблема заключается в том, что незначительный срок предложений по рефинансированию микрозаймов не дает полной картины того, как применить эту услугу на практике. В связи с этим возникает ряд трудностей у заемщиков. Например, с поиском предложения или самой процедурой оформления. Поэтому стоит рассмотреть все доступные способы перекредитования долгов в микрофинансовых организациях (МФО), приводя примеры самих компаний.

Рефинансирование микрозаймов – варианты


В первую очередь стоит разобрать само понятие – рефинансирование. Данная услуга является тем же долговым обязательством, которое оформляет большинство граждан. Например, обращаясь в МФО для получения небольшой суммы в долг. Единственное отличие – наличие целевого применения заемных средств. Они в обязательном порядке направляются на выплату текущих микрозаймов. Учитывая только одно несоответствие с классическими программами финансирования, можно сразу выделить два способа рефинансирования долгов в МФО.

1. Непосредственная программа смены заимодавца. То есть применение предложения с целевым расходованием средств – закрытие действующей задолженности.

2. Оформление нового займа наличными. В таком случае клиент сам контролирует целевое применение полученных денег от новой компании.

Первый способ немного сложнее по своей процедуре. Второй – располагает рядом нюансов, связанных с вероятностью одобрения заявки. Хотя, чтобы понять всю суть деталей, стоит разобрать процесс рефинансирования микрозаймов более детальней.

Как рефинансировать микрозаймы, и где это можно сделать


Как оформить рефинансирование микрозаймов

Сама процедура классическая. Включает в себя четыре основных этапа, как и при смене банка по потребительскому кредиту:

- сбор обязательного комплекта документов и подача заявки;
- ожидание положительного ответа вновь выбранного заимодавца;
- оформление сделки по рефинансированию микрозаймов;
- подтверждение целевого использования выданных денег посредством предоставления подтверждающих закрытие текущих долгов документов.

Первый нюанс возникает на самом начальном этапе. Документы необходимо будет собрать и при простом получении займа, но в рефинансировании дополнительно требуются договора с действующими кредиторами. Особенно это пугает должников перед онлайн-МФО. Здесь все достаточно просто – каждая компания обязана предоставить электронный вариант соглашение о долговом обязательстве по первому же требованию клиента. Выполняют это все. В виде личного договора или публичной оферты.

Оформление сделки по рефинансированию, если не рассматривать стандартного заключения соглашения, может производиться по двум направлениям. Во-первых, выдача денег заемщику с его личным участием в процессе погашения действующих микрозаймов. Применяется достаточно редко. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств. Во-вторых, самостоятельный перевод денег компанией, которая предоставляет рефинансирование, на счета текущих кредиторов клиента.

Что касается последнего пункта, то независимо от способа выдачи заемных средств, человеку требуется подтвердить факт погашения ранее обслуживаемых долгов. Выполняется это классически – предоставлением справки о погашении микрозаймов новой МФО, в которой он будет обслуживаться. Вариант такого документа согласовывается заранее – будет он электронным или на бумажном носителе.

Профильную рассматриваемую услугу предлагает не так уж и много компаний. Из наиболее популярных можно выделить две:

- Рефинансируй ЭР ЭФ;
- До Зарплаты.

Нюансы рефинансирования микрозаймов с помощью профильной услуги


В первую очередь стоит отметить, что долговые обязательства, оформленные в МФО, перекредитовать в банке невозможно. Профильные коммерческие структуры предоставляют рассматриваемую услугу только на кредиты (потребительские, ипотеку и т.д.). Поэтому поиск рефинансирования стоит производить только в компаниях по выдаче займов.

Применить рассматриваемую услугу можно и при наличии текущей просрочки. Правда, ее продолжительность не должна превышать 30 суток. Иначе будет вынесено негативное решение по заявке. Поэтому при наличии финансовых сложностей и желании снизить долговую нагрузку стоит максимально быстро рефинансировать микрозаймы, чтобы период нарушения графика оплаты долга не стал критическим. Отдельно можно отметить, что в пакет долговых обязательств есть возможность включить кредиты в банках. МФО позволяют это делать. То есть вместе с микрозаймами можно рефинансировать и долги в банках. Выполняется это для удобства дальнейшего погашения – дальнейшее сотрудничество производится с одной компанией.

Оформление нового займа для рефинансирования текущих долгов


Сразу важно выделить – такой подход в финансовых правилах теоретически считается неверным. Правда, только в классическом его восприятии. Если же взять в долг в МФО заем с более выгодными условиями, чем предусмотрены по текущим микрозаймам, то данный путь имеет право на жизнь. Соответственно, рассматриваемый вариант стоит применить, когда соблюдено два правила.

1. Планируется погашение так называемых займов до зарплаты. Они предусматривает достаточно большую процентную ставку за пользование деньгами компании. Поэтому обращение в другую МФО, действительно, может уменьшить данную комиссию.

2. Обращение к новому кредитору осуществляется с запросом крупного займа на длительный срок. Эти долговые обязательства располагают значительно меньшей процентной ставкой. Разница с краткосрочными долгами может достигать 1-1,5% в день. То есть выгода более чем явная.

Помимо этого, важно учитывать, что длительные займы предусматривают определенный график погашения. С платежами – раз в две недели или раз в месяц. Соответственно, к преимуществу относится не только экономия, но и более комфортная выплата. Подобных предложений гораздо больше на отечественном рынке, чем вариантов непосредственной программы рефинансирования. Из крупнейших компаний, которые позволяют обращаться новым клиентам для таких займов, можно выделить пять:

1. РобоКредит;
2. МигКредит;
3. Быстроденьги;
4. Кредит Плюс;
5. Деньга.

Сама процедура оформления полностью идентична с классическими микрозаймами. Подается заявка. В том числе и удаленно. По ней компанией выносится решение. Заключается договор. Клиент получает средства выбранным путем.

Нюансы оформления нового займа для погашения действующего


Понятно, что стоит выбирать предложения, которые выгодней, чем по действующему обязательству. Хотя, не это самое главное в рассматриваемом варианте рефинансирования. Более важно – направить все средства на погашение текущих долгов. Это относится к психологическому моменту. Если получить деньги и потратить на личные нужды, то материальное положение усугубится до критического. В случае наличия остатка заемных средств после погашения текущих микрозаймов их стоит направить на частичное досрочное погашение вновь оформленного долга. Такая возможность есть во всех МФО.

Итог


Рефинансирование, действительно, отличный и универсальный инструмент по управлению своими долговыми обязательствами. Он может применяться с разными целями. Например, для сокращения долговой нагрузки при осложнении финансового положения. Это позволяет избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, а также увеличения задолженности за счет пеней и штрафов. Также рассматриваемую услугу можно применять для простого достижения меньшего уровня итоговой переплаты. Без материальных сложностей.

Отдельно можно отметить и еще одну косвенную функцию рефинансирования – возможность отсрочки платежа без затрат собственных средств на оплату начисленных процентов. Оформляется услуга на всю сумму текущих микрозаймов. Первый платеж наступает спустя две недели или месяц после заключения договора. Соответственно, появляется возможность получить время на поиск денежных средств и исключения факта возникновения просрочки.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий