» » Ставки по займам от МФО в 2019 году: что происходит на рынке?


Ставки по займам от МФО в 2019 году: что происходит на рынке?


Ставки по займам от МФО в 2019 году: что происходит на рынке?

Процентные ставки по займам от микрофинансовых организаций постоянно меняются. Из года в год тенденция ведет к тому, что продукты МФО хоть и немного, но дорожают. Не стал исключением и 2019 год, предельная ставка по займу на начало года оказалась выше, чем на январь 2018 года.

О предельной ставке


Чтобы урегулировать рынок и ограничить кредитные организации в части назначения ставок, Центральный Банк ввел понятие предельной ставки. Это максимальный процент, который могут устанавливать МФО, банки и ломбарды при выдаче ссуд. Все легальные компании это правило соблюдают.

Впервые предельная ставка была обозначена в ноябре 2014 года. С этого момента каждый квартал она пересматривается, немного изменяется (в последнее время в большую сторону) или же значение процента остается практически прежним. Со значением предельного процента можно ознакомиться на сайте ЦБ, сведения находятся в свободном доступе.

Статистика предельной ставки ЦБ по займам в 2015-2019 годах


Центральный Банк разграничил кредитные программы банков и МФО, разделив их на группы. Самые дорогие займы от микрофинансовых организаций - микрокредиты до зарплаты, которые по сумме не превышают 30000 рублей, а по сроку возврата - 30 дней. Это самые востребованные кредитные программы среди заемщиков, которые предлагают большинство МФО. Деньги можно получить по одному паспорту, полностью онлайн и почти безотказно.

Статистика ставок по займам до зарплаты суммой не более 30000, сроком - до 30 дней:

1. На начало 2015 года - 914% годовых или 2,5% в день.
2. На начало 2016 года - 880% годовых или 2,4% в день.
3. На начало 2017 года - 795% годовых или 2,17% в день.
4. На начало 2018 - 819% годовых или 2,24% день.
5. На начало 2019 - 850% годовых или 2,32% в день.

Как видно, с начала 2017 года процентные ставки по онлайн-займам постоянно увеличиваются. И есть все основания полагать, что и в течение 2019 года эта тенденция сохранится.

Что происходит с долгосрочными займами


Заемщикам выгоднее оформлять долгосрочные микрокредиты, ставки по ним устанавливаются существенно ниже. Для примера рассмотрим динамику процентов по долгосрочным программам с суммой 30000-100000 рублей и периодом выдачи - 61-180 дней. Такие ссуды также можно получить по одному паспорту, но чаще всего клиенту нужно посетить офис или встретиться с менеджером на дому.

Что говорит статистика:

1. На начало 2015 года такие займы выдавались под 372% годовых или под 1%.
2. Начало 2016 - 307% годовых или 0,84% ежедневно.
3. Начало 2017 - 320% годовых или 0,87% ежедневно.
4. Начало 2018 - 354% годовых или 0,97% ежедневно.
5. Начало 2019 - 384% годовых или 1,05% ежедневно.

И здесь проценты не стоят на месте, они регулярно увеличиваются. Тем не менее, они не такие большие, как по замам до зарплаты. Но при оформлении учитывайте, что и деньги выдаются на более продолжительный срок, поэтому переплата все же будет немаленькой.

Важно! Приведенные проценты - предельные рыночные ставки по займам. МФО не могут их превышать, но вместе с тем могут предлагать лучшие условия. Поэтому всегда сравнивайте предложения нескольких компаний, выбирая программу для оформления.

Какие ставки реально устанавливают МФО


Процентная ставка по займу в каждой микрофинансовой организации разная: одна компания предлагает завышенный процент, другая выдает деньги на привлекательных для заемщика условиях.

Если проанализировать предложения, то подавляющее большинство именитых МФО, названия которых на слуху, предлагают самые высокие проценты. Многие из них устанавливают именно предельную ставку и изменяют ее каждый квартал после обновления данных Центральным Банком. При этом клиентов у таких кредиторов хватает, грамотный маркетинг делает свое дело.

Большинство компаний выдают микрозаймы под 2-2,3% в день. Если перевести это на реальные цифры, получается довольно дорого. Если взять 10000 под 2,3% в день, ежедневная переплата составит 230 рублей. За 20 дней клиент отдаст 4600 рублей.

Оптимальные проценты - 1,5-1,9%: их нельзя назвать завышенными, но и предельно выгодными. На практике крайне редко встречаются предложения оформить микрозайм под ставку меньше 1,8%. Но если постараться, вариант найти можно. Чаще всего более дешевые предложения исходят от малоизвестных МФО.

Важно! При изучении продуктов не смотрите на рекламную ставку, точную информацию о проценте найдете на сайте МФО в полных условиях кредитования (отдельный документ, ссылка на него чаще всего находится в самом низу сайта).

Беспроцентные займы в 2019 году


Практически все МФО, которые выдавали в 2018 году беспроцентные микрокредиты, сохранили этот продукт. Более того, с каждым годом таких предложений становится все больше. Если сначала это были единичные предложения, в 2018 году возможность оформления займа под 0% была примерно в десятке микрофинансовых организаций.

Учитывайте, что минимальная ставка по займу в 0% актуальна только для новых клиентов МФО, постоянные кредитуются на стандартных условиях. Кроме того, нарушение срока возврата средств обычно ведет к начислению процентов за каждый день пользования заемными средствами.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий