» » Кредит в МФО: о каких подводных камнях должен знать каждый заемщик?


Кредит в МФО: о каких подводных камнях должен знать каждый заемщик?


Кредит в МФО: о каких подводных камнях должен знать каждый заемщик?

Все больше граждан желают получить кредит в МФО, не особо изучая предлагаемые этими компаниями программы. Это далеко не простые ссуды, они характеризуются не только простотой выдачи средств, но и высокой переплатой. Есть моменты, которые должен изучить каждый заемщик, обращающийся за микрокредитом.

Большая переплата


Продукты микрофинансовых организаций всегда в десятки раз дороже, чем банковские кредиты. МФО предельно упрощают процесс выдачи средств, они не требуют справок и готовы выдать деньги буквально за час в любое время и при любой кредитной истории. Предельная лояльность к клиентам провоцирует серьезные риски, которые закладываются в ставки.

Важно! Большинство известных МФО выдают займы под 2% в день и больше. Если вы хотите сэкономить, ищите компании с меньшими процентами или те, которые предлагают выдачу беспроцентных займов новым клиентам.

2% - это больше 730% годовых. Для сравнения: банковские экспресс-кредиты выдаются максимум под 35-40% годовых. Но тут нужно учитывать, что получая кредит в МФО онлайн, вы берете его максимум на месяц, а не на несколько лет как в банке. Так что, ориентируйтесь на реальную переплату, а не на проценты.

Не стоит оформлять заем от МФО на длительный срок


Чем больше срок займа, тем больше вы переплатите. Если учесть, что микрофинансовые организации выдают ссуды под приличные проценты, оформление кредита на предельный срок повлечет серьезную переплату.

Например, если вы возьмете в долг 10000 рублей под 2%, ежедневно на сумму долга будет набегать по 200 рублей. Переплата за неделю составит 1400, за 20 дней - 40000, а за 30 - 60000 рублей.

А если взять в долг предельно возможную для онлайн-займов сумму в 30000 рублей, то 2% в день обернется ежедневной переплатой в 600 рублей. Заключение договора на 30 дней (наибольший срок кредитования) будет характеризоваться переплатой в 18000 рублей.

Пролонгация может загнать вас в долговую яму


Если вы желаете взять кредит в МФО, вас может привлечь возможность подключения пролонгации. Это опция, которая позволяет перенести дату возвращения средств на несколько недель. Предполагается, что пролонгация станет выходом из ситуации, если заемщик не сможет вовремя вернуть микрокредит. Это довольно привлекательная услуга, но не всегда МФО откровенно говорят, во сколько обойдется ее подключение.

Пролонгация - всегда платная услуга. Прежде чем ее подключить, нужно будет заплатить. Оплатой обычно выступают набежавшие за изначальный период проценты. В итоге опция серьезно бьет по карману, увеличивая итоговую переплату.

Например, вы взяли на 10 дней 10000 под 2%. Что мы получим при подключении пролонгации:

- переплата за начальный период кредитования в 10 дней - 2000 рублей (эти деньги нужно будет заплатить для подключения продления срока);

- пролонгация обычно подключается минимум на 2 недели, и за каждый день снова будет набегать по 200 рублей переплаты. В итоге после подключения опции нужно будет отдать 10000 плюс 2800 в виде процентов;

- в итоге при сумме займа в 10000 рублей заемщик переплатит 4800. А если учесть, что пролонгация кредита от микрофинансовой организации может подключаться многократно, переплата может в итоге превысить даже начальную сумму займа.

Важно! Прибегайте к пролонгации только в крайнем случае. Не пользуйтесь этой услугой многократно, вы можете попасть в настоящую долговую яму.

Будьте внимательны при оформлении кредита в МФО кредит на карту
Многие микрофинансовые организации стали практиковать списание средств напрямую с привязанной клиентом карты. То есть в случае просрочки МФО может автоматически произвести списание денег с карты, на которую был выдан микрозайм.

Эта возможность прописывается в кредитном договоре, который, к сожалению, заемщики читают крайне редко. Если и в вашем договоре указана такая возможность, будьте готовы к принудительным списаниям. Согласие на эту процедуру МФО уже получила, когда заемщик подписал кредитный договор.

Не все так просто с досрочным погашением


Многие микрофинансовые организации намеренно усложняют процедуру досрочного погашения микрокредита, чтобы заемщик заплатил за услугу как можно больше.

По закону кредитор вправе требовать от заемщика предварительное уведомление о желании погасить заем досрочно, чем МФО и пользуются. В кредитном договоре можно увидеть, например, что заемщик должен написать заявление на досрочное гашение минимум за 10 дней до планируемой даты операции.

То есть взять и погасить ссуду раньше срока в день обращения не получится. Более того, некоторые компании еще более усложняют процесс - требуют написать заявление на бумаге и направить его почтой. Конечно, все это сводит на нет возможность досрочного гашения кредита от МФО.

Важно! Если вы не исключаете, что будете гасить заем досрочно, перед подписанием договора посмотрите на условия проведения этой операции.

Если вы не можете получить кредит без МФО, внимательно изучайте все условия кредитования, особенно смотрите на процентные ставки. Не помешает и посмотреть отзывы о выбранной вами компании в интернете. Причем слишком положительные отзывы могут быть заказными, более объективны нейтральные.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий