» » Влияют ли микрозаймы на кредитную историю


Влияют ли микрозаймы на кредитную историю


Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Однозначно – да. Это обусловлено двумя факторами. Во-первых, обязанностью всех российских микрофинансовых организаций (МФО) сотрудничать как минимум с одним бюро кредитных историй (БКИ). Такое требование федерального законодательства. Во-вторых, отображением ответственности заемщика. Ведь качество исполнения долговых обязательств даже на незначительную сумму могут создать объективную картину о финансовой грамотности человека.

Правда, не все понимают, как именно микрозаймы влияют на кредитную историю человека. Стоит сразу отметить, что даже их своевременная выплата может негативно сказываться на статусе заемщика. Учитывая популярность поиска ответа на рассматриваемый вопрос среди граждан, желающих оформить заем в банке, но получающих отказ при этом, необходимо разобраться в теме более подробно.

Как просрочка по займу в МФО влияет на кредитную историю


Любое нарушение графика платежей относится к негативной информации, хранящейся в профильном бюро. Правда, важен период просрочки. Все ее варианты можно разделить на четыре основные группы.

1. Техническая. Она составляет 5-7 суток. Если допускается 1-2 раза в течение последнего полугода-года, то фактически никакой роли не играет. Большинство кредиторов не обращают на нее внимание, так как причины возникновения такой ситуации бывают достаточно банальны. Например, задержка в процессе перевода денег. Либо форс-мажорные обстоятельства клиентов – разовые задержки зарплаты, поездка за рубеж и т.п.

2. Продолжительная. Ее период достигает 30 суток. Такое нарушение графика, допущенное даже единожды, значительно снижает вероятность положительного решения по заявке на кредит в банке или заем в МФО. Хотя, и не гарантирует отказа. В таких случаях зачастую предлагают более высокий уровень процентной ставки, так как повышаются риски невыплаты долга.

3. Периодичная. Если клиент постоянно допускает задержки, пусть и на 2-3 дня, то он относится к безответственным. Например, при оформлении в течение последнего года 6 микрозаймов, и допущении по 4-5 из них просрочек продолжительностью даже 5-7 суток, вероятность одобрения новой заявки минимальна. Выбранный кредитор оценивает, что такое отношение будет и к оформленным с ним долговым обязательствам.

4. Невозвратная. Просрочка более 90 суток. С такими записями вероятность взять не то что кредит в банке, а даже заем в МФО практически равна нулю. Наличие подобных записей может нивелировать только услуга по улучшению кредитной истории. Правда, и ее использовать необходимо правильно – учитывая желание клиента обратиться в банк или компанию по выдаче займов. Допустимая частота получения денег в долг в профильных организациях будет рассмотрена ниже.

Нарушение графика сроком свыше 30 дней и менее 90 не выносится в отдельную категорию. Во-первых, наличие таких нарушений графика воспринимается кредиторами практически идентично с невозвратной. Во-вторых, как показывает практика, большая часть долговых обязательств с просрочкой более месяца не выплачивается и по истечению квартала.

Как отображаются микрозаймы в кредитной истории


Рассматриваемые продукты МФО являются так же долговыми обязательствами, как и кредиты в банках. В базе БКИ они располагают всеми теми же разделами. Соответственно, отображаются идентично. Отличие только в части типа – указывается микрозайм. Все остальное, включая сумму и срок договора, наименование кредитора, факт полной выплаты или наличие просрочек – неизменно.

Можно ли исправить кредитную историю с помощью займа


Да. Правда, стоит понимать, что отличающиеся типы кредитных организаций по-разному воспринимают использование этих продуктов. Соответственно, важно понимать, как их правильно применять. Если речь идет о желании получить крупную сумму в МФО, то достаточно своевременного погашения. Без допущения просрочек. Естественно, за исключением технической.

В случае с банками все немного сложнее. Сам факт оформления долгового обязательства с его исполнением согласно договору улучшает кредитную историю. Главное – не переусердствовать. Достаточно выплатить 1-2 микрозайма в течение полугода. Либо 3-4 за 12 месяцев. При более частых обращениях в МФО вероятность отказа начинает увеличиваться. Несмотря на своевременное погашение всех этих долгов.

Основываться негативное решение может на одном из двух вариантов. Во-первых, неспособность планировать личный бюджет. То есть получаемая заработная плата неэффективно распределяется, что и вызывает необходимость частой подачи заявок на получение займа. Во-вторых, сложности выплаты дохода. Например, работодатель постоянно задерживает зарплату. Как в одном, так и в другом случаях заведомо есть информация о будущих проблемах с выплатой кредита. Поэтому банку выгоднее предотвратить такую ситуацию, отказав в предоставлении денег в долг, чем пойти на риски.

Отдельно стоит отметить пролонгацию микрозайма. Она фактически никак не влияет на кредитную историю. Данная услуга просто переносит граничную дату погашения долга в рамках одного договора. То есть не возникает просрочек, а также не увеличивается количество обращений в МФО. Соответственно, при финансовых сложностях такой вариант решения проблемы является наиболее оптимальным.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий