» » 6 лайфхаков для заемщика - как не переплачивать на микрозаймах


6 лайфхаков для заемщика - как не переплачивать на микрозаймах


6 лайфхаков для заемщика - как не переплачивать на микрозаймах

Без обивания порогов банков, поиска поручителей и предоставления справок о доходах – эти и другие преимущества микрокредитования с каждым годом привлекают все больше желающих быстро решить финансовые вопросы. Наряду с плюсами микрозаймы имеют и существенный недостаток: большие проценты за пользование деньгами. Можно ли избежать неоправданных расходов и не оказаться в проигрыше? В этом вам помогут полезные советы специалистов в сфере микрокредитования.

1. Читаем и считаем


Чтобы впоследствии не оказаться «у разбитого корыта», полезно внимательно прочитать условия получения и погашения микрокредита до того, как заключить договор. Учтите, что эффективная процентная ставка может достигать:

- До 1000 % годовых – если вы берете взаймы на пару недель или один месяц (например, не успеваете вовремя рассчитаться за аренду жилья).

- До 150 % годовых – если оформляете микрозайм на 6 – 12 месяцев (например, для покупки бытовой техники).

«Откуда такие цифры?» – удивится потребитель, бегло ознакомившийся с порядком финансирования. Все встанет на свои места, если вы вооружитесь калькулятором. Например, МФО «Турбозайм» предлагает за считанные минуты перечислить на вашу карту деньги со ставкой порядка 2,25 %. Но, обратите внимание, что это ежедневная ставка. Умножаем эти цифры на 30 дней и получаем 67,5 %. То есть, одолжив 10 000 рублей, придется вернуть не только эту сумму, а плюс еще 6 750 рублей. Если вы знаете, из каких источников сможете получить такие деньги – тогда вперед. Если сомневаетесь – подумайте, не окажетесь ли в патовой ситуации?

2. Брать «про запас» не нужно


Предусмотрительные люди стараются перестраховаться: одолжить чуть больше денег, чем необходимо для решения проблемы. В случае с микрокредитованием такой подход нерациональный:

- Заплатите больше процентов, а излишки пролежат «в кубышке», не принося никакой пользы.
- Появится соблазн потратить всю сумму без острой необходимости.

Допустим, вам нужно было 10 000 рублей на две недели, а вы решили взять с запасом - 12 000 рублей. Получив деньги, например, в МФО «МигКредит», вам придется вернуть на 700 рублей больше.

3. Начните с большего


Случается, что у заемщика образовалась задолженность по нескольким микрокредитам сразу. Когда появляются деньги, то хочется рационально распределить их для погашения долгов. Финансисты рекомендует в первую очередь направить усилия на погашение самого крупного кредита, поскольку суммы будут расти в геометрической прогрессии.

4. Манипуляции с кредиткой


Можно ли обхитрить банк? В какой-то мере, да. В этом убеждены те клиенты, которые умело манипулируют кредитной картой. Многие банки предоставляют льготный период на срок 30, 55 и даже 100 дней (например, Альфа Банк). Взаимодействие с финансовым учреждением (которое, понятное дело, не является благотворительной организацией) напоминает игру «в кошки-мышки»:

- Банк заинтересован, чтобы клиент не успел рассчитаться с долгом в течение льготного периода. Тогда заемщику придется платить по полной, включая немалые проценты (в приведенном выше примере с Альфа Банком, ставка по истечению льготного периода – почти 24 %).

- Пользователь кредитки старается успешно финишировать в «льготнопериодном» забеге, обойдясь без лишних затрат.

Не забывайте, что совсем без расходов не обойтись: банки берут деньги за обслуживание кредитных карт, хотя об этом в привлекательных рекламных слоганах часто умалчивается. Но, во всяком случае, серьезно относясь к срокам и просчитывая свои расходы и доходы, продуманные клиенты таки пользуются кредитками без всяких процентов.

Многие выбирают такой способ: всю наличку, которая появляется (зарплата, пособие, премия, пенсия) сразу же направлять на карту, а потом рассчитываться за покупки через терминалы. Тогда не придется платить проценты и за снятие наличных плюс многие торговые точки делают скидки таким клиентам: 1-2 % (а иногда – больше) возвращаются на специальный бонусный счет.

Разумное распоряжение картой может помочь и в качестве собственного перекредитования: бывает выгоднее расплатиться с микрозаймом за счет карточных средств, чтобы избежать штрафных санкций и высоких процентов.

5. «Плохой друг» или должник?


Порой порядочные люди соглашаются выручить друга, который не может взять микрокредит на нужную сумму и просит помочь: мол, оформи все на себя, а я потом с тобой рассчитаюсь. К сожалению, часто дружба на этом заканчивается. Причем, сердобольный друг-заемщик порой забывает, что выручил товарища. А через несколько лет всплывает огромный кредит, который приходится погашать. Поэтому стоит определиться: лучше оказаться «плохим другом» или рисковать стать многотысячным должником.

6. Потратьте время – сэкономьте деньги


Когда срочно нужны деньги, человек часто находится в возбужденном эмоциональном состоянии. Он не готов действовать обдуманно и взвешенно. Если не хотите платить баснословные проценты по микрокредитованию:

- Вооружитесь ручкой, бумагой, калькулятором.
- Выделите 1 час времени для подготовительной работы.
- Точно посчитайте: какая сумма вам требуется, через какое время реально рассчитаться с кредитом.
- Определитесь, какой путь погашения оптимальный в вашей ситуации: аннуитетные платежи (когда сразу погашаются проценты, потом – основная сумма) или дифференциальные (платежи разделяются на равные части).
- Сравните условия разных МФО: под какой процент предоставляются деньги в долг, есть ли дополнительные комиссии, каким образом можно будет погашать займ.

Полезно осознать: небольшую сумму можно взять взаймы на короткий период – несколько дней или месяц. Если же нужно больше денег, то разумнее оформить микрокредит на более длительный срок: процентная ставка будет ниже.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий