» » Как проверить кредитную историю (рейтинг заемщика)


Как проверить кредитную историю (рейтинг заемщика)


Как проверить кредитную историю (рейтинг заемщика)

Некачественная кредитная история – одна из наиболее популярных причин отказа в выдаче денег в долг в российских банках и МФО. Причем ухудшиться она может не только по вине самого человека. Возможны допущения ошибок с внесением в отчет негативной информации, мошеннически действия по оформлению займа на третье лицо и т.д. Поэтому контролировать свой рейтинг заемщика необходимо постоянно. В связи с этим сам собой появляется вопрос – как проверить кредитную историю? Стоит сразу отметить, что вариантов существует несколько. Каждый из них располагает собственными нюансами и требует отдельный алгоритм действий.

Нюансы, которые стоит учитывать при проверке кредитной истории


1. Информация о каждом гражданине хранится в профильных бюро (БКИ). Их в России более 15.

2. Каждый отдельный банк или МФО может сотрудничать с несколькими БКИ или только с одним. Поэтому данные о заемщике не направляются во все бюро, а могут хранится отдельными частями в разных.

3. Проверить кредитную историю (КИ) по фамилии невозможно. Для этого необходимо располагать данными о коде субъекта. Он присваивается в момент оформления займа. Если информация о нем была утеряна, можно обратиться к своему кредитору.

4. Отчеты из БКИ предоставляются только самому владельцу информации. Либо по выданной им доверенности. Естественно, она должна быть заверена нотариально. То есть узнать кредитную историю другого человека без его личного желания невозможно.

Проверить кредитную историю бесплатно


Это доступно только по одному способу – непосредственное обращение в БКИ. Естественно, в каждое, где хранится информация, отдельно. Для бесплатного получения отчета зачастую предусмотрено три способа предоставления соответствующего заявления:

- личным визитом в офис профильного бюро;
- заказным письмом;
- телеграммой.

Важно учитывать, что каждое БКИ самостоятельно определяет варианты формирования запроса. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с такими способами, после чего определить наиболее оптимальный. Информацию о том, как направляется заявление, можно получить, например, на сайте интересующего профильного бюро.

Что касается обязанности предоставлять данные бесплатно, то она обусловлена профильным законом о кредитных историях. В частности, частью 2 его статьи 8. Единственный нюанс – такое право дается один раз в год. Если человек запрашивает отчет чаще, то за такую услугу БКИ имеет право удерживать плату. Она составляет в районе 500 рублей.

Определить, в какие именно БКИ требуется обратиться, можно посредством Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Направление запроса в него доступно удаленно – через интернет. На официальном ресурсе ЦБ. Важно учитывать, что в нем хранятся данные только о профильных бюро, в которых находятся данные о заемщике. Сами отчеты вправе предоставлять только БКИ. Чтобы получить их перечень потребуется произвести пять манипуляций.

1. Зайти на официальный сайт регулятора.
2. В главном меню выбрать соответствующий вопросу раздел – «Кредитные истории».
3. Во вновь открывшемся блоке необходимо нажать на пункт «Запрос на предоставление сведений о БКИ».
4. Далее стоит выбрать соответствующий пункт. Гражданин является субъектом КИ. Поэтому потребуется нажать на кнопку «Субъект».
5. Затем необходимо выбрать функцию «Я знаю код субъекта КИ». Если он неизвестен, предварительно необходимо его выяснить. Например, обратившись в банк или МФО, в котором ранее оформлялся займ.
6. После этого требуется отметить пункт «Я ознакомлен с условиями».
7. Загрузятся поля с персональными данными. Их необходимо заполнить полностью. Затем нажать на кнопку «Отослать данные». Если вся информация указана верно, то отчет из ЦККИ будет направлен на электронную почту, которая была прописана в соответствующем поле при заполнении персональных данных. После этого останется сформировать заявления во все БКИ, где числится заемщик.

Проверить кредитную историю онлайн


Предыдущий вариант так же можно отнести к удаленному варианту получения информации. Правда, только частично. Ведь лишь работа с ЦККИ производится в онлайн-режиме. Далее используются направления письменных запросов. Это, естественно, не так комфортно, как проверить кредитную историю через интернет от начала и до конца. Тем более такие способы уже присутствуют. Все их можно разделить на два типа:

- посредник – банк;
- предоставление услуги сторонним сервисом.

У обоих вариантов есть два весомых нюанса. Первый – получение отчетов будет платным. Исключениями могут быть акции. Например, один запрос без оплаты для клиента кредитной организации, который получил новый пластиковый платежный инструмент. Хотя, даже такие предложения редкость.

Второй – полученная информация может быть неполной. Так, банки предоставляют данные исключительно из тех профильных бюро, с которыми сотрудничают. Сторонние ресурсы так же заключают партнерские соглашения только с определенными БКИ. Поэтому, если было оформление кредита в небольшой кредитной организации, сотрудничающей с мелким бюро, то данные из него, вероятнее всего, не будут получены.

Если рассматривать второй тип – через сторонний сервис, то все достаточно просто. Человеку необходимо зайти на сайт такого ресурса. Заполнить определенную форму, включающую персональные данные и код субъекта КИ. Подтвердить свою личность. Например, оплатой услуги собственной именной банковской картой. Дождаться отчеты из БКИ. Они поступают на электронную почту. В качестве примера можно привести три подобных сервиса:

- ucbreport;
- bki24;
- Агентство кредитной информации.

В случае с банками все значительно проще. Рассматриваемая услуга предоставляется в офисе или через интернет-банкинг. То есть подтверждать свою личность не требуется. Эта часть процедуры производится автоматически. Без активных действий клиента. В каждом отдельном банке применяются собственные алгоритмы для запроса кредитной истории. Рассматривать все нет смысла. Поэтому будет приведен один пример. В частности, относительно самой крупной профильной коммерческой структуры РФ.

Как узнать кредитную историю в Сбербанке


Процедура максимально проста. Требует четыре последовательных действий.

1. Необходимо пройти авторизацию в «Сбербанк Онлайн».
2. Далее потребуется нажать на функцию «Кредитная история», предварительно выбрав один из двух разделов главного меню – «Прочее» или «Кредиты».
3. На вновь загруженной странице нужно нажать кнопку «Узнать».
4. Затем остается выбрать соответствующую функцию «Получит кредитную историю», подтвердив оплату услуги.

Ознакомиться с отчетом можно в самом сервисе «Сбербанк Онлайн», либо загрузив его на компьютер в формате pdf. Данные будут предоставлены из Объединенного кредитного бюро. С другими БКИ Сбербанк не сотрудничает.

Подведем итог


Способов проверки кредитной истории, с учетом современных интернет-технологий, на текущий момент достаточно много. Какой из них выбрать – личное решение каждого отдельного человека. В то же время стоит учитывать, что при желании уточнить информацию о том, не был ли оформлен займ мошенниками, лучше производить операцию по бесплатному способу. То есть с личным обращением в каждое БКИ. Так будет получен максимальный объем данных.

Если же планируется оформление кредита в отдельно взятом банке, то достаточно будет запросить отчеты через него. Будут предоставлены сведения из партнерских профильных бюро. С другими он не сотрудничает. Соответственно, в процессе принятия решения по заявке коммерческая структура будет опираться исключительно на эту информацию. В таком варианте значимую роль играет комфорт и скорость выполнения процедуры. Пусть и за небольшую плату.





Комментарии и отзывы

Комментариев и отзывов нет

Добавить свой комментарий